상속세 개편 예고…공제 확대되나

2025년 상속세 개편안이 발표되며 유산취득세 도입 가능성과 절세 전략에 대한 관심이 크게 증가하고 있습니다. 기존 상속세 체계의 문제점을 보완하고, 보다 공정하고 실효성 있는 과세 구조로 전환하려는 움직임 속에서 납세자들이 준비해야 할 절세 전략이 무엇인지 살펴보겠습니다.

유산취득세 도입 배경과 핵심 내용

유산취득세는 상속인의 입장에서 상속 재산을 받는 만큼의 세금을 내는 방식으로, 기존 유산세(총 유산에 대해 과세)와는 차이가 있습니다. 2025년 한국 정부는 형평성과 납세자 부담 분산을 이유로 유산취득세 도입 검토를 본격화했습니다. 이러한 변화는 부의 대물림 방식과 세무 전략에 직접적인 영향을 미치기 때문에, 납세자는 미리 대응이 필요합니다. 유산취득세 방식은 영국, 독일 등 유럽 국가에서 채택하고 있는 과세 방식으로, 피상속인의 전체 유산에 대해 한꺼번에 과세하는 방식보다 공정하다는 평가를 받습니다. 기존 상속세는 고액 상속에 집중되어 있던 반면, 유산취득세는 상속인이 실제 취득한 재산 기준으로 과세되어 세대 간 갈등을 줄이고 세부담을 분산시키는 효과가 있습니다. 또한 상속세는 누진세율 구조로 과세되는데 반해, 유산취득세는 상대적으로 세율이 낮고 공제 범위가 넓어 납세자의 체감 부담이 줄어들 수 있다는 점도 주요 장점입니다. 다만, 여러 상속인이 있을 경우 계산이 복잡해질 수 있어 세무 전문가와의 협업이 필요합니다.

상속계획 수립의 중요성과 준비 방법

상속세 개편을 앞두고 가장 중요한 점은 사전 상속계획 수립입니다. 상속세는 갑작스러운 상속 발생 시 가족에게 큰 부담이 될 수 있기 때문에, 미리 자산 구조와 분할 계획을 세워두는 것이 중요합니다. 상속계획에는 생전증여, 가족 신탁 설계, 유언장 작성 등이 포함될 수 있으며, 이는 모두 유산취득세 체계에서도 여전히 유효한 전략입니다. 특히 부동산이나 비상장 주식처럼 평가가 까다롭고 유동성이 낮은 자산을 상속할 경우, 사전 평가 및 분할 전략이 절실합니다. 유산취득세가 도입될 경우, 상속인이 각각의 자산에 대해 별도로 취득가액과 과세표준을 계산해야 하므로 세무 구조는 더욱 복잡해질 수 있습니다. 이에 따라 상속 계획은 단순한 분배를 넘어서 세금 최적화를 위한 전략으로 진화해야 합니다. 또한 가족 간 분쟁을 예방하고 공정한 분배를 위해 명확한 문서화가 필요합니다. 재산 내역을 투명하게 공유하고, 세대 간 상속 방향성을 사전에 협의하는 것이 상속 리스크를 줄이는 핵심 전략입니다. 장기적인 자산 이전 계획은 유산취득세 체계에서도 필수적인 절세 수단이 될 것입니다.

절세를 위한 증여전략과 활용 방안

상속세를 줄이기 위한 가장 현실적인 방법 중 하나는 ‘생전증여’입니다. 증여는 상속보다 더 낮은 세율로 과세되며, 일정 공제 한도 내에서는 비과세 혜택도 누릴 수 있습니다. 예를 들어 자녀에게 증여 시 10년 단위로 5천만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 배우자는 최대 6억 원까지 공제됩니다. 유산취득세 방식이 도입되더라도 이러한 증여 공제 규정은 유지되거나 확대될 가능성이 큽니다. 효과적인 증여 전략으로는 자녀 명의의 계좌 활용, 장기 분할 증여, 교육비 또는 혼수비 명목의 합법적인 증여가 있습니다. 특히 부동산 등 실물자산을 이전할 경우 시세보다 낮은 평가가 가능할 때 절세 효과가 커질 수 있습니다. 단, 사후세무조사에 대비해 증여 시점의 자금 출처, 자산 평가 방식, 문서 보관 등을 철저히 준비해야 합니다. 또한 최근에는 가업 승계를 위한 증여와 상속이 주목받고 있는데, 정부도 중소기업의 세대 이전을 지원하기 위한 다양한 세제 혜택을 마련 중입니다. 이를 잘 활용하면 상속세 부담 없이 사업을 후세에 물려줄 수 있으며, 유산취득세 체계에서도 이러한 기업 승계는 핵심 이슈가 될 수 있습니다. 따라서 증여는 단순한 절세 수단을 넘어서, 장기적인 자산 이전과 가업 유지 전략으로 자리잡고 있습니다.

2025년 상속세 개편과 유산취득세 도입 가능성은 자산가뿐 아니라 일반 가정에도 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 사전 상속 계획과 전략적인 증여는 절세뿐 아니라 가족의 재정 안정에도 기여할 수 있습니다. 변화를 미리 파악하고 전문가와 상의하여 맞춤형 전략을 수립해 보세요.

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